מיכל, בשנות ה-50 לחייה, נהנתה מחיים שגרתיים ונינוחים, עד שיום בהיר אחד מצאה עצמה שקועה בחובות עצומים בגובה של 350 אלף שקלים, תולדה של שורה ארוכה של הלוואות. משכורתה החודשית, שעמדה על 9,000 שקלים בלבד בחודש, התגמדה אל מול החזרי ההלוואות שהאמירו ל-7,000 שקלים. כשניסיונה הנואש לפנות לבנק בבקשה להלוואה נוספת נדחה, הלחץ החל להכביד, והפחד מתחילתם של הליכי גבייה ומאובדן ביתה קינן בה, היא הבינה שעליה לפנות לאיש מקצוע כדי שילווה אותה בתהליך ארגון מחדש של מצבה הפיננסי.
"מיכל פנתה אליי במצב של מצוקה קיצונית, כשהיא מבקשת לבחון את האפשרות לאחד את כל ההלוואות שלה", מספר אסף ויצמן, מנכ"ל חברת "משכנדר", המתמחה בייעוץ משכנתאות ופיננסים. "בשיחת הטלפון הראשונית ערכתי עימה תשאול מעמיק כדי להבין את צרכיה. ביררתי איתה על ההלוואות שנטלה, מהו גובהן ומהם הגופים להם היא חייבת. מיפינו את החובות לכדי מספרים ברורים, ובכך שיקפתי לה בצורה בהירה את מצבה הנוכחי. מהרגע שבו הבינה שישנה תקווה ושהבית שלה לא יעוקל, תחושת הקריסה המוחלטת שלה התחלפה בהקלה עצומה".
איחוד הלוואות כנגד נכס הוא פתרון יעיל עבור אנשים המתמודדים עם ריבוי הלוואות, המקשות עליהם לנהל את חיי היומיום. בתהליך זה מאגדים את כל ההלוואות לכדי משכנתא אחת בתנאים משופרים, ובכך מסלקים את החובות הקודמים. היתרון הבולט והמרכזי של איחוד הלוואות, זה הורדת ההחזר החודשי של ההלוואות, וזה בזכות הריבית הנמוכה שניתן לקבל להבדיל מהלוואות רגיל, ופרישת התשלומים שניתן לפרוש לתקופה של עד 30 שנה.
"בשנים האחרונות, לקוחות רבים פונים אליי לאחר שהגיעו לשפל המדרגה", מסביר אסף. "הם אינם פונים לייעוץ בנוגע להלוואה בודדת, אך כשהם מוצאים את עצמם במצב של הישרדות מהלוואה להלוואה, נאלצים ליטול הלוואות חוזרות ונשנות מהבנק או מכרטיסי האשראי כדי לכסות את קודמותיהן, ומבינים שהבנקים חדלו מלאשר להם הלוואות נוספות – הם מבינים שהגיע הזמן לפתרון. ישנם אנשים שהפתרון עבורם הוא פשיטת רגל, אחרים פונים ללוות כספים מגופים מפוקפקים, ומי שברשותו נכס רשום בוחר באפשרות של איחוד הלוואות, לעיתים חרף חששות כבדים שמא יאבד את ביתו".
רוצים להישאר מעודכנים?
אז מה היה התהליך במקרה של מיכל?
"לאחר שמיכל הבינה שאפשר להיחלץ מהמצב, היא חשה רגועה יותר. היא העבירה לנו את כל המסמכים הרלוונטיים, צללנו לפרטים, למדנו את המצב, ובפגישה אישית הצגנו לה את האפשרויות השונות העומדות בפניה. עשינו מספר סימולציות לגבי מסלולי ההלוואה, אורך ההלוואה, וגובה ההחזר החודשי, ולבסוף מצאנו את התמהיל המשכנתא המשולם, שמתאים לצרכיה. דאגנו להשלמת הניירת, ופנינו למספר בנקים, ניהלנו עימם משא ומתן ומכרז ריביות קשוח, ובחרנו בבנק שהציע את הריביות הטובות ביותר. וכמובן, ליווינו אותה בכל תהליך הביטחונות, השמאות, הביטוחים והרישום בטאבו, עד לקבלת הכסף. אני שמח לציין שכיום היא נמצאת במקום טוב יותר. היא עצמה אמרה לי שהיא 'ישנה טוב יותר בלילות'. היא מרגישה שחזרה לחיים, כל הלחצים נעלמו והיא ממליצה עלינו בכל הזדמנות".
מה זה אומר תמהיל משכנתא מושלם?
"במשכנתא יש מספר מסלולי הלוואה ולכל אחד מאפיינים ותנאים שונים. תמהיל, זה אומר לבחור איזה מסלולים מתאימים ללקוח, מכוון שכל מסלול הוא אחר. יש מסלולים צמודים למדד או לא צמודים. מסלולים עם ריבית משתנה או קבועה, לאיזה תקופה לוקחים את המשכנתא ולאיזה תקופה לוקחים כל מסלול ומסלול. חשוב להבין שבחירה בתמהיל נכון שמתאימה לצרכים של הלקוח, יכולה לחסוך הרבה כסף ולהוריד את הקרן מהר יותר מאשר תמהיל לא נכון שיכול להוביל להפסדים של הרבה כסף, ריביות, הצמדות למדד ועמלות פירעון מוקדם שלא מחושבות".
מה גובה שכר הטרחה שלכם?
"אנחנו גובים שכר רק על בסיס הצלחה, בתום התהליך".
* * *
חברת "משכנדר", בבעלות אסף ויצמן, היא חברת ייעוץ וליווי משכנתאות. מעבר לאיחוד הלוואות, החברה מספקת את כל שירותי המשכנתאות: ליווי וייעוץ למשכנתא ראשונה ולרכישת נכס שני, מיחזור משכנתא, משכנתא לשיפוץ נכס, משכנתא הפוכה ומשכנתא למסורבי בנקים, וכל זאת, כל עוד יש "נכס בסיפור". "אנחנו מצוידים בניסיון, בידע, בכלים ובקשרים שיכולים לסייע כמעט לכל אחד", אומר אסף, חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות. "אנו מזמינים את כל מי שהתהליך מתאים לו, ורוצה לצאת לחירות פיננסית שתוריד ממנו את העול של החזרי הלוואות, לשיחת ייעוץ ראשונית. נבנה עבורו תוכנית לצמצום החזרי ההלוואות על ידי משכנתא על הנכס הקיים שבבעלותו והוא סוף סוף יוכל לחזור לנשום".
ליצירת קשר: אסף ויצמן, טל': 052-8799400
דואר אלקטרוני: [email protected]
לאתר משכנדר, לחצו כאן
תגובות