רכישת דירה יד ראשונה או שנייה, משכנתא לכל מטרה, איחוד הלוואות, מחזור משכנתא, משכנתא הפוכה, מחיר למשתכן, משכנתא למסורבים, משכנתא מורכבת, משכנתא לתושבי חוץ ומשכנתא לבניה עצמית – אלה הם רק חלק מהשירותים שמספק אביתר פינטו, יועץ משכנתאות בכיר ובעל "החממה ליועץ" – חברה לייעוץ משכנתאות ומכללה ללימודי ייעוץ משכנתאות. "אנו מכירים את כל גורמי המפתח בבנקים ומצליחים להשיג עבור לקוחותינו את הריבית הנמוכה ביותר, עם תנאי האשראי הטובים ביותר", אומר פינטו. "אנו מתחייבים לריבית הכי טובה ונמוכה שניתן להשיג בשוק, וזאת לאור הקשרים הטובים שיש לנו בבנקים, עם מקבלי ההחלטות, המכללה שלנו והקהילה הגדולה שלנו, של יועצי המשכנתאות. יש לנו כוח מיקוח מאוד גדול".
פינטו, נשוי ואב לארבעה ילדים, הוא בעל תואר שני בכלכלה, בהתמחות בבנקאות ומימון מאוניברסיטת בר אילן ומנכ"ל מכללת "החממה ליועץ", מכללה ייעוץ משכנתאות שנוסדה לפני כעשור, ובמהלך השנים הכשירה יותר מאלף יועצי משכנתאות. בעברו, עבד פינטו במשרד האוצר ובמשרד הבינוי והשיכון, ולצד היותו מנכ"ל המכללה, הוא יועץ משכנתאות פרטי ובעל רשת זכיינות ליועצי משכנתאות.
"כאשר לוקחים משכנתא, המרכיבים החשובים ביותר הם התמהיל ומסלולי ההלוואה, ומרבית האנשים לא יודעים לקרוא ולהבין את המשמעות של התמהיל. יש מסלולים צמודים למדד או לא צמודים, מסלולים עם ריבית קבועה או ריבית משתנה, מסלולים עם פירעון מוקדם – ואז כאשר אדם רוצה למחזר או לפרוע מוקדם את המשכנתא, הוא מגלה שיש לו קנסות של עשרות אלפי שקלים. לכן, חשוב לתכנן ולבדוק היטב מה לוקחים", מדגיש פינטו ומוסיף: "נהוג לחשוב שהריבית היא המרכיב החשוב והמשפיע העיקרי על המשכנתא, אבל זה ממש לא נכון. הריבית יכולה לחסוך עד 100 אלף שקלים במשכנתא, תלוי בסכום ההלוואה. מה שחשוב יותר זה התמהיל, השילוב של המסלולים והשנים בתוך המשכנתא, שיכולים לחסוך מאות אלפי שקלים".
הקשרים של פינטו, המקצועיות והידע הרב חסכו ללקוחותיו לאורך השנים סכומי עתק. "היה לי לקוח, שוטר, שהייתה לו משכנתא באחד הבנקים לתקופה ארוכה במיוחד", מספר פינטו. "הוא פנה אליי לאחר שהמשכנתא כבר התחילה לחנוק אותו. הזמן חלף, ולאורך השנים הוא שילם רק את הריבית שלא פחתה, והוא כבר התקשה לעמוד בתשלומי המשכנתא וההוצאות השוטפות הנוספות. לאחר בדיקת כל הפרטים וניהול משא ומתן עם מספר בנקים לקבלת הריבית המיטבית, מחזרתי לו את המשכנתא, פרשתי אותה מחדש וקיצרתי אותה ב-10 שנים. החיסכון הכולל, עמד על יותר מחצי מיליון שקלים".
לדברי פינטו, משפחות רבות בישראל, מרגישות כיום חנוקות תחת נטל כלכלי של מספר הלוואות. "אנשים לוקחים הלוואה, לא מצליחים לשלם אותה ואז לוקחים עוד הלוואה ועוד הלוואה, וזה כדור שלג שמתגלגל ומתגלגל. אנחנו יודעים לשפר להם את הריבית, לאחד את ההלוואות ולפרוש אותן במידת הצורך לתקופה יותר ארוכה, ובכך להקל על התזרים. בזכות מארג הקשרים שלנו, אנחנו יודעים לתת מענה גם למסורבי משכנתא. לרוב, אנחנו מצליחים לעשות זאת מול הבנקים, ואם לא, אנחנו עושים זאת מול גופים חוץ בנקאיים. יש היום הרבה פתרונות אשראי ויש תחרות גדולה בשוק המשכנתאות, גם בין הבנקים עצמם וגם בין גופי המימון החוץ בנקאיים".
רוצים להישאר מעודכנים?
לשאלה מדוע בכלל יש צורך ביועץ משכנתאות, עונה פינטו: "אנשים רבים חושבים שהפקיד שיושב בבנק הוא יועץ משכנתאות שעושה עבורם את העבודה, אך חשוב להבין שאותו פקיד הוא עובד של הבנק ויש לו יעדים שהוא צריך להשיג, ולכן הוא יציע את המסלולים הטובים ביותר לבנק, שהם לרוב פחות אטרקטיביים ללקוח. אנחנו, היועצים אובייקטיביים, לא מקבלים עמלה מהבנק, ומטרתנו לחסוך ללקוח כסף ולהשיג עבורו את ההצעה הטובה ביותר. זאת, לצד הקשרים שיש לנו מאחורי הקלעים, שמסייעים לנו להשיג את התוצאה הטובה ביותר. ביחד עם תמהיל טוב, זה ייתן ללקוח את התוצאה הכי טובה. זה הערך המוסף של לקיחת יועץ משכנתאות ולא פנייה ישירה לבנק".
פינטו מנדב מספר טיפים לפני לקיחת משכנתא ורכישת דירה:
אישור עקרוני – לפני שרוכשים דירה וחותמים על הסכם, יש להוציא אישור עקרוני. לשם כך יש לפנות ליועץ משכנתאות, שמוציא את האישור מהבנק עצמו, וזאת לאחר שהבנקאי בחן את המסמכים ומצא אותם תקינים. רק לאחר מכן יש לחתום על ההסכם, שכן זהו האישור המהותי למימון.
תהליך קבלת המשכנתא – יש להתחיל בתהליך קבלת המשכנתא כחודשיים לפני המועד שבו יש לשחרר את הכסף לקבלן או למוכר הדירה. משכנתא היא תהליך שלוקח זמן, והתחלה מספיק זמן מראש תאפשר מיצוי המשא ומתן מול הבנקים בהתאם לתנאים האופטימליים.
בנק כוכב – את המושג 'בנק כוכב' מכירים בעיקר יועצים בעלי ניסיון וקשרים בתחום. בכל תקופה יש בנק שמוריד את ריבית המשכנתא באופן משמעותי. אנשים רבים חושבים שהם הולכים לבנק ומקבלים את הריבית הטובה ביותר, אך זה לא כך, וניתן לקבל את הריבית המשתלמת ביותר רק בעזרת יועץ מקצועי שמכיר את השוק.
מחיר למשתכן – "לפני שלב בחירת הדירה והחתימה על ההסכם, יש להתייעץ עם יועץ משכנתאות, כדי לדעת מה התקציב המיועד, בהתאם לצרכים וליכולות הפיננסיות. רגע לפני החתימה, יש להוציא אישור עקרוני. מרגע בחירת הדירה ועד החתימה על ההסכם יש 30 ימים, ואישור עקרוני תקף ל-24 יום, ולכן יש להוציא אותו בסמוך לחתימה על ההסכם.
פרטים ליצירת קשר:
אביתר פינטו – 052-6622527
לאתר של החממה ליועץ, לחצו כאן >>>
לפייסבוק, לחצו כאן >>>
לאינסטגרם, לחצו כאן >>>
תגובות